終身保険を選ぶポイント

「予定利率」については下記参照
　予定利率とは・・・用語について紹介
　３つの予定利率・・・専門的な話になりますが、「予定死亡率」「予定利率」「予定事業費率」について
　予定利率の良い保険を変えてはダメ　理由編・・・予定利率の大切さについて紹介
　予定利率の良い保険を変えてはダメ　営業マンが勧める理由編・・・なぜ営業マンは保険更新を勧めるのか？
　予定利率の良い保険を変えてはダメ　営業マンの勧め方編・・・どのように営業マンは保険更新を勧めるのか？

上記をご覧いただければ、ある程度ご理解頂けるとおもいますが、ここで一つ
予定利率の重要性を数字でご紹介します。

数字は苦手という方は、結果だけご報告します。

１００万円を年利1.00％で運用すると５０年後には164万4600円になります。
一方
１００万円を年利5.25％で運用すると５０年後には1291万5300 円になります。
これが複利の効果です。
少し極端な例ですが「予定利率は大変重要だ」とご理解頂けたのでは無いでしょうか？

下記の表は少し見にくいかもしれませんが、皆さんの予定利率に照らし合わせてみて下さい。
例）
3.75％の予定利率を1.00%に変更すると、50年間で
164.46 －630.09 ＝465万4500円損をするであろうと想定されます。
（※見直しによるメリットは他にもあると思いますので、「予定利率を下げる＝悪い」という訳ではありません。）

利率 1年目２年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目
1.00 101.00 102.01 103.03 104.06 105.10 106.15 107.21 108.29 109.37 110.46
1.25 101.25 102.52 103.80 105.09 106.41 107.74 109.09 110.45 111.83 113.23
1.50 101.50 103.02 104.57 106.14 107.73 109.34 110.98 112.65 114.34 116.05
1.75 101.75 103.53 105.34 107.19 109.06 110.97 112.91 114.89 116.90 118.94
2.00 102.00 104.04 106.12 108.24 110.41 112.62 114.87 117.17 119.51 121.90
2.25 102.25 104.55 106.90 109.31 111.77 114.28 116.85 119.48 122.17 124.92
2.50 102.50 105.06 107.69 110.38 113.14 115.97 118.87 121.84 124.89 128.01
2.75 102.75 105.58 108.48 111.46 114.53 117.68 120.91 124.24 127.65 131.17
3.00 103.00 106.09 109.27 112.55 115.93 119.41 122.99 126.68 130.48 134.39
3.25 103.25 106.61 110.07 113.65 117.34 121.15 125.09 129.16 133.36 137.69
3.50 103.50 107.12 110.87 114.75 118.77 122.93 127.23 131.68 136.29 141.06
3.75 103.75 107.64 111.68 115.87 120.21 124.72 129.39 134.25 139.28 144.50
4.00 104.00 108.16 112.49 116.99 121.67 126.53 131.59 136.86 142.33 148.02
4.25 104.25 108.68 113.30 118.11 123.13 128.37 133.82 139.51 145.44 151.62
4.50 104.50 109.20 114.12 119.25 124.62 130.23 136.09 142.21 148.61 155.30
4.75 104.75 109.73 114.94 120.40 126.12 132.11 138.38 144.95 151.84 159.05
5.00 105.00 110.25 115.76 121.55 127.63 134.01 140.71 147.75 155.13 162.89
5.25 105.25 110.78 116.59 122.71 129.15 135.94 143.07 150.58 158.49 166.81

利率 11年 12年　13年　14年　 15年　 16年　 17年　 18年　 19年　20年
1.00 111.57 112.68 113.81 114.95 116.10 117.26 118.43 119.61 120.81 122.02
1.25 114.64 116.08 117.53 119.00 120.48 121.99 123.51 125.06 126.62 128.20
1.50 117.79 119.56 121.36 123.18 125.02 126.90 128.80 130.73 132.70 134.69
1.75 121.03 123.14 125.30 127.49 129.72 131.99 134.30 136.65 139.04 141.48
2.00 124.34 126.82 129.36 131.95 134.59 137.28 140.02 142.82 145.68 148.59
2.25 127.73 130.60 133.54 136.55 139.62 142.76 145.97 149.26 152.62 156.05
2.50 131.21 134.49 137.85 141.30 144.83 148.45 152.16 155.97 159.87 163.86
2.75 134.77 138.48 142.29 146.20 150.22 154.35 158.60 162.96 167.44 172.04
3.00 138.42 142.58 146.85 151.26 155.80 160.47 165.28 170.24 175.35 180.61
3.25 142.16 146.78 151.56 156.48 161.57 166.82 172.24 177.84 183.62 189.58
3.50 146.00 151.11 156.40 161.87 167.53 173.40 179.47 185.75 192.25 198.98
3.75 149.92 155.55 161.38 167.43 173.71 180.22 186.98 193.99 201.27 208.82
4.00 153.95 160.10 166.51 173.17 180.09 187.30 194.79 202.58 210.68 219.11
4.25 158.07 164.78 171.79 179.09 186.70 194.63 202.91 211.53 220.52 229.89
4.50 162.29 169.59 177.22 185.19 193.53 202.24 211.34 220.85 230.79 241.17
4.75 166.61 174.52 182.81 191.49 200.59 210.12 220.10 230.55 241.51 252.98
5.00 171.03 179.59 188.56 197.99 207.89 218.29 229.20 240.66 252.70 265.33
5.25 175.57 184.78 194.49 204.70 215.44 226.75 238.66 251.19 264.37 278.25

利率 21年　 22年　 23年　 24年　25年　26年　27年　 28年　29年　30年
1.00 123.24 124.47 125.72 126.97 128.24 129.53 130.82 132.13 133.45 134.78
1.25 129.81 131.43 133.07 134.74 136.42 138.12 139.85 141.60 143.37 145.16
1.50 136.71 138.76 140.84 142.95 145.09 147.27 149.48 151.72 154.00 156.31
1.75 143.95 146.47 149.04 151.64 154.30 157.00 159.75 162.54 165.39 168.28
2.00 151.57 154.60 157.69 160.84 164.06 167.34 170.69 174.10 177.58 181.14
2.25 159.56 163.15 166.82 170.58 174.41 178.34 182.35 186.45 190.65 194.94
2.50 167.96 172.16 176.46 180.87 185.39 190.03 194.78 199.65 204.64 209.76
2.75 176.77 181.64 186.63 191.76 197.04 202.45 208.02 213.74 219.62 225.66
3.00 186.03 191.61 197.36 203.28 209.38 215.66 222.13 228.79 235.66 242.73
3.25 195.75 202.11 208.68 215.46 222.46 229.69 237.15 244.86 252.82 261.04
3.50 205.94 213.15 220.61 228.33 236.32 244.60 253.16 262.02 271.19 280.68
3.75 216.65 224.77 233.20 241.94 251.02 260.43 270.20 280.33 290.84 301.75
4.00 227.88 236.99 246.47 256.33 266.58 277.25 288.34 299.87 311.87 324.34
4.25 239.66 249.85 260.47 271.53 283.08 295.11 307.65 320.72 334.35 348.56
4.50 252.02 263.37 275.22 287.60 300.54 314.07 328.20 342.97 358.40 374.53
4.75 264.99 277.58 290.77 304.58 319.04 334.20 350.07 366.70 384.12 402.37
5.00 278.60 292.53 307.15 322.51 338.64 355.57 373.35 392.01 411.61 432.19
5.25 292.86 308.24 324.42 341.45 359.38 378.25 398.10 419.00 441.00 464.16

利率 31年　32年　 33年　 34年　35年　36年　37年　38年　39年　40年
1.00 136.13 137.49 138.87 140.26 141.66 143.08 144.51 145.95 147.41 148.89
1.25 146.98 148.81 150.67 152.56 154.46 156.39 158.35 160.33 162.33 164.36
1.50 158.65 161.03 163.45 165.90 168.39 170.91 173.48 176.08 178.72 181.40
1.75 171.22 174.22 177.27 180.37 183.53 186.74 190.01 193.33 196.72 200.16
2.00 184.76 188.45 192.22 196.07 199.99 203.99 208.07 212.23 216.47 220.80
2.25 199.33 203.81 208.40 213.08 217.88 222.78 227.79 232.92 238.16 243.52
2.50 215.00 220.38 225.89 231.53 237.32 243.25 249.33 255.57 261.96 268.51
2.75 231.87 238.24 244.79 251.53 258.44 265.55 272.85 280.36 288.07 295.99
3.00 250.01 257.51 265.23 273.19 281.39 289.83 298.52 307.48 316.70 326.20
3.25 269.52 278.28 287.32 296.66 306.30 316.26 326.54 337.15 348.11 359.42
3.50 290.50 300.67 311.19 322.09 333.36 345.03 357.10 369.60 382.54 395.93
3.75 313.06 324.80 336.98 349.62 362.73 376.33 390.45 405.09 420.28 436.04
4.00 337.31 350.81 364.84 379.43 394.61 410.39 426.81 443.88 461.64 480.10
4.25 363.38 378.82 394.92 411.71 429.20 447.44 466.46 486.28 506.95 528.50
4.50 391.39 409.00 427.40 446.64 466.73 487.74 509.69 532.62 556.59 581.64
4.75 421.48 441.50 462.47 484.44 507.45 531.55 556.80 583.25 610.95 639.97
5.00 453.80 476.49 500.32 525.33 551.60 579.18 608.14 638.55 670.48 704.00
5.25 488.52 514.17 541.16 569.58 599.48 630.95 664.08 698.94 735.63 774.26

利率 41年　 42年　43年　44年　45年　46年　47年　48年　49年　 50年
1.00 150.38 151.88 153.40 154.93 156.48 158.05 159.63 161.22 162.83 164.46
1.25 166.42 168.50 170.60 172.74 174.89 177.08 179.29 181.54 183.80 186.10
1.50 184.12 186.88 189.69 192.53 195.42 198.35 201.33 204.35 207.41 210.52
1.75 203.66 207.23 210.85 214.54 218.30 222.12 226.00 229.96 233.98 238.08
2.00 225.22 229.72 234.32 239.01 243.79 248.66 253.63 258.71 263.88 269.16
2.25 249.00 254.60 260.33 266.19 272.18 278.30 284.56 290.96 297.51 304.20
2.50 275.22 282.10 289.15 296.38 303.79 311.39 319.17 327.15 335.33 343.71
2.75 304.13 312.49 321.08 329.91 338.99 348.31 357.89 367.73 377.84 388.23
3.00 335.99 346.07 356.45 367.15 378.16 389.50 401.19 413.23 425.62 438.39
3.25 371.10 383.16 395.61 408.47 421.75 435.45 449.61 464.22 479.31 494.88
3.50 409.78 424.13 438.97 454.33 470.24 486.69 503.73 521.36 539.61 558.49
3.75 452.39 469.35 486.95 505.22 524.16 543.82 564.21 585.37 607.32 630.09
4.00 499.31 519.28 540.05 561.65 584.12 607.48 631.78 657.05 683.33 710.67
4.25 550.96 574.37 598.78 624.23 650.76 678.42 707.25 737.31 768.65 801.31
4.50 607.81 635.16 663.74 693.61 724.82 757.44 791.53 827.15 864.37 903.26
4.75 670.37 702.21 735.57 770.51 807.11 845.45 885.60 927.67 971.73 1017.89
5.00 739.20 776.16 814.97 855.72 898.50 943.43 990.60 1040.13 1092.13 1146.74
5.25 814.90 857.69 902.71 950.11 999.99 1052.49 1107.74 1165.90 1227.11 1291.53

終身保険は長期な保険になります。そのため予定利率の効果は大変大きなものとなります。
もし仮にあなたが「いま保険料が高いから終身保険を見直そうかなぁ」とお考えの場合、
一度予定利率をご覧頂くことをオススメします。

終身保険は定期保険などと比べ保険料が高いということは当たり前なのですから、
今が少し大変でも長期的視点で、高い予定利率を優先的に残すことをオススメします。
もし一時的に保険料が家計を圧迫するようでしたら、定期保険などを解約することを
オススメします。

次のページではその他「終身保険選びチェック表」についてご紹介したいと思います。